4.7 PPA Prepagado: sigue obteniendo el crédito federal del 30%

Con §25D terminado el 2025-12-31, la vía para que el propietario residencial obtenga el crédito federal del 30% pagando en efectivo está cerrada — pero mediante una estructura de PPA Prepagado, los clientes aún pueden recibir efectivamente ese 30%. Este es el producto que estamos promoviendo activamente en Green Future ahora mismo.

Ofrecemos PPA Prepagado porque creemos que el crédito §48E del 30% debería pertenecer al cliente — la entidad PPA es solo el andamiaje legal para que sea válido tributariamente. Otras empresas también están vendiendo PPA Prepagados, pero su ejecución tiene problemas serios — en la mayoría de casos los clientes no reciben realmente el 30%. Esta sección primero explica cómo lo hacemos nosotros y por qué nuestros clientes genuinamente ahorran el 30%; luego explica las dos trampas comunes para que las reconozcas en las cotizaciones de otras empresas.

Cómo funciona el PPA Prepagado mecánicamente (entiende la estructura primero)

Punto clave: en superficie parece una "compra en efectivo con 30% de descuento"; en realidad es "PPA de 6 años seguido de transferencia de propiedad en el año 6." El beneficiario real del crédito del 30% es la entidad PPA — cuánto de ese descuento recibe realmente el cliente depende enteramente de cómo la empresa PPA "pasa" el 30%. Aquí es precisamente donde la ejecución diverge marcadamente entre empresas.

Cómo hace Green Future el PPA Prepagado

Nuestra lógica es simple: el crédito §48E del 30% debe pertenecer al cliente; la estructura PPA solo existe para que la ley y los mecanismos tributarios funcionen. Por eso hacemos de "pasar realmente el 30% al cliente" la promesa central del producto, en tres formas concretas:

Diferencia 1: baseline = nuestro precio de compra en efectivo, sin inflación virtual

Nuestra cotización PPA Prepagada usa exactamente el mismo baseline que nuestra cotización de compra en efectivo. Puedes sostener ambas cotizaciones lado a lado:

En otras palabras — nuestro PPA Prepagado es genuinamente 30% más barato ($21k → $14.7k). Lo que pagas hoy es 30% menos que nuestra propia cotización de compra en efectivo del mismo sistema. Puedes llevar ambas cotizaciones a cualquier otro instalador para comparar — el baseline no tiene espacio inflado.

Diferencia 2: el contrato fija el buyout del año 6

Nuestro contrato escribe explícitamente los términos de transferencia de propiedad del año 6:

• Monto fijo de buyout (cifra específica en dólares, depende del proyecto — típicamente mucho menor que el "FMV evaluación" del mercado); o
• Tope FMV ("no excederá $X" o "no excederá Y% del valor original del sistema")

Esto se escribe directamente en el contrato — el cliente sabe desde el Día 0 el pago adicional máximo en el año 6. Sin espacio de maniobra del "evaluador independiente."

Diferencia 3: fórmula FMV transparente + auto-verificación del cliente

Si el contrato usa un tope FMV en lugar de un buyout fijo, adjuntamos la fórmula completa de cálculo FMV + ejemplo trabajado como anexo del contrato. El cliente puede:

• Ver cada variable en la fórmula (valor original del sistema, tasa de degradación anual, valor restante del contrato PPA, etc.)
• Replicar el cálculo en su propia hoja de cálculo
• En el buyout del año 6, verificar el resultado del evaluador contra la fórmula contractual

Los dos problemas centrales en los PPA Prepagados de otras empresas

Ahora que sabes cómo lo hacemos, aquí está por qué los PPA Prepagados de otras empresas en la mayoría de casos no pasan realmente el 30% al cliente. Vigila estos dos patrones al comparar sus cotizaciones:

Problema 1: el "30% de descuento" es solo el precio de mercado

La comparación del vendedor suele verse así:

Pero si recoges tres cotizaciones reales de compra en efectivo locales para la misma configuración, encontrarás que el precio de mercado real ya era $20,000–22,000. La trampa "$30k → $21k`" se construye inflando primero el baseline 50% y luego "restando 30%" — un descuento manufacturado. El cliente paga precio de mercado de cualquier forma; el crédito del 30% no se pasa realmente.

Problema 2: el buyout FMV del año 6 queda abierto

Un contrato PPA Prepagado típicamente dice: después de 6 años (bloqueo §48E de 5 años + 1 año buffer), el cliente puede comprar el sistema a su Valor Justo de Mercado (FMV) vigente.

Suena justo — pero cómo se determina el FMV lo establece esencialmente la empresa PPA (o su evaluador tercero designado):

Hecho clave: el contrato usualmente NO fija la fórmula FMV — típicamente dice "determinado por evaluador independiente contratado por la empresa PPA." La cuota del evaluador la paga la empresa PPA, así que la independencia es cuestionable — 6 años después puedes enfrentar otro cheque considerable para realmente poseer el sistema, y este costo potencial no se divulga proactivamente en la etapa de prepago.

A quién le encaja el PPA Prepagado — y a quién no

Cómo verificar si un PPA Prepagado realmente entrega el 30%

Antes de firmar cualquier PPA Prepagado, pregúntale al vendedor estas tres preguntas:

1. "¿Cuál es tu cotización de compra en efectivo de la misma empresa?" — si el PPA Prepagado no es 25–30% más barato que la cotización en efectivo, el "pase del crédito del 30%" está vacío
2. "¿Escribirás el monto de buyout del año 6 en el contrato?" — si sí, hazlo escribir; si no, vete
3. "¿Hay un anexo con la fórmula FMV? ¿Puedo hacer las cuentas yo mismo?" — si no pueden producir uno, están manteniendo el precio del año 6 abierto

Solo los PPA Prepagados que pasen los tres valen la firma. El PPA Prepagado de Green Future cumple los tres — construir este producto correctamente es precisamente por qué lo ofrecemos: para asegurarnos que los clientes que pudieron haber obtenido el crédito del 30% antes de la terminación de §25D, aún puedan obtenerlo efectivamente después.